Ibercaja comienza con buen pie el primer trimestre de 2019. Según los resultados publicados este martes, los recursos de clientes aumentan gracias a los activos bajo gestión y seguros de vida, que crecen un 4,1%, y representan el 45,8% del total, y gracias al crecimiento de los vinculados a la gestión de activos y bancaseguros, que aumentan un 3,2% y representan el 36,3% del total de ingresos recurrentes.

En Ibercaja aumenta un 32% el número de usuarios de su App, hasta un total de 337.000

La entidad avanza lenta pero segura, todo un logro en el entorno de tipos de interés que vive la banca. Si centramos las cifras en gestión de activos, suma un 6,4% en seguros de vida, +2% en fondos de pensiones y +2,9% en fondos de inversión. Además, saca partido del nuevo crédito con empresas por valor de 1.051 millones de euros (M€), donde la Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo representan la mitad de estas nuevas operaciones. No obstante, su posición más fuerte viene por el crédito a particulares, en concreto, hipotecas, las cuales pierden un 2,8%, pero lo ganan por el crédito a no inmobiliarias e inmobiliarias.

Destacamos un dato, y es que al igual que en el día a día de las tecnologías, en Ibercaja aumenta un 32% el número de usuarios de su App, hasta un total de 337.000. Aquí vemos lo relevante que es adaptarse a los cambios del mundo contemporáneo.

El margen de intereses de 139,9M€ ha sido un 1,4% mayor que en el primer trimestre anterior, y las comisiones suman un 4,4% más, por lo que los ingresos recurrentes avanzaron un 2,6% interanual, totalizando 233,7M€. Menor es el resultado por operaciones financieras que cae un 25,6%, pero que también suma (junto con otros resultados de explotación), quedando un margen bruto de 264,9M€. Aunque los costes de explotación cayeron un 26,9%, esto se debe a la ausencia de gastos extraordinarios -recuerden el ERE de 2018-, si aplicamos provisiones e impuestos, nos queda un resultado atribuido de 56,8M€, más del doble que el año pasado (22,6M€).

El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos + adjudicados) cae un 26,3% (1.063M€). Si hablamos del saldo de crédito, el normal solo ha variado un -1,2%, totalizando 28.289M€, y el crédito dudoso (2.212M€) ha caído un 11,5%. Buena señal para la entidad pese a que todavía le falta por mejorar la tasa de mora, que se sitúa en 6,7%, muy alejada de la media del sector. Sus provisiones, asociadas a créditos e inmuebles, caen un 8,2%, de 42,7M€ a 39,2M€.

La ratio CET1 fully loaded mejora durante estos 3 meses para situarse en 10,8% y la ratio de capital total Fully Loaded en 14,7%. Estas son las ratios de cara a 2019 (Fully Loaded), las cuales superan ampliamente las exigencias que, por ahora, solo pide el regulador (Phased-in de 9% y 12,5%) con 11,7% y 15,6% respectivamente.

Nada mal para ser una pequeña entidad que sobrevive en un mercado difícil, en constante cambio y con fintech pisando fuerte.